很多人在申請房屋貸款時，只會問行員「我每月要繳多少錢」，但其實除了每月固定繳同樣金額外，有些銀行也提供另外的還款方式，1000萬的貸款30年繳的利息可以差到47萬！！

以下用實際數字幫大家算清楚👇

📌 試算條件（全部相同）

貸款金額：1,000 萬
貸款年期：30 年（360 期）
年利率：2.5%
計息方式：月計息

一、本息均攤法（最常見）

👉 每月繳一樣多，前期大多在繳利息

每月固定還款：約 39,520 元
總還款金額：約 1,422 萬
✅ 總利息：約 422 萬

✔ 優點：月付穩定、壓力小
✘ 缺點：利息最多

二、本金均攤法（越繳越輕鬆）

👉 每月還的本金固定，利息逐年下降

第 1 個月：約 48,600 元
最後 1 個月：約 27,800 元
總還款金額：約 1,375 萬
✅ 總利息：約 375 萬

📉 比本息均攤： ➡️ 少付約 47 萬利息

✔ 適合：收入高、想省利息的人
✘ 缺點：前期壓力大

不過每個月繳錢不一樣其實蠻不方便的，因為不知道每個月要放多少金額到貸款扣款帳號，但如果每個月都繳固定本息，到年底把本來可以多繳的錢一次拿去去還本金，也可以少繳超過100萬的利息，並臨時保持資金運用的彈性。

三、本息均攤＋年底多還 10 萬（超多人忽略的好選擇）

👉 每月照繳，但「年底多還 10 萬直接沖本金」
結果：約 26 年還清（提早 4 年）
總還款：約 1,315 萬
✅ 總利息：約 315 萬

🔥 跟原本本息均攤法比：
少繳利息：約 107 萬
提早還清：4 年

✅ 結論懶人包
✔ 想「月付穩定＋又能省錢」
建議選擇第三種方式，本息均攤法＋每年年底大額還本（當然去買0050或許更具資金效率🤣🤣🤣)